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Finanzen Investieren

Die P2P-Plattform Bondora

Bereits seit dem Jahr 2009 kannst du auf https://www.bondora.com/de sowohl mit P2P-Krediten Geld verdienen als auch durch sie Kapital aufnehmen. Das Crowdlending auf dieser Website dreht sich vor allem um Konsumentenkredite. Es gibt keine Branchenspezialisierung auf beispielsweise Immobilien wie bei manchen Konkurrenten.

Das bietet https://www.bondora.com/de Kreditnehmern

Wohnst du in Finnland, Schweden oder Spanien? Dann ist diese Plattform die Chance für dich, Geld über einen Kredit zu beschaffen. Du umgehst das klassische Bankensystem mit seinem restriktiven Vergabemodus. Deine Bonität wird hingegen durchaus im klassischen Sinn festgestellt, der Bondora-Score geht über acht Stufen von AA bis HR. Die Berechnung erfolgt pro Kredit, für verschiedene Beleihungen könntest du also verschiedene Zinssätze zahlen. Der Unterschied zum klassischen System: Wenn deine Rückzahlwahrscheinlichkeit gering ausfällt, rutschst du nicht durch das Raster. Du hast nach wie vor eine gute Chance, Investoren für dein Projekt zu finden. Du musst lediglich damit leben, einen höheren Zinssatz zu zahlen. Von 3 bis 60 Monaten reicht die Spanne für die Rückzahlung.

Bondora verwahrt das Geld, das du für Kredite einzahlst, auf einem separaten Kundenkonto. Gerät Bondora in finanzielle Nöte, bleiben dir alle Rechte, das Geld aus der Konkursmasse zu bekommen.

Das bietet https://www.bondora.com/de Investoren

Um die Einstiegshürde zu sehen, musst du dich bücken. Ein einziger Euro reicht aus, um ins Anlagegeschäft zu starten. Das hält niemand davon ab, Erfahrungen zu machen. 

Investoren mit mehr Mut zum Risiko können auf die zweite Chance Sekundärmarkt hoffen. Möchtest du eine Investition beenden, kannst du deinen Teil daran auf dem Zweitmarkt verkaufen. Profitabel ist das grundsätzlich aber nicht. Wenn es schlecht läuft, findest du keinen Abnehmer. Darauf solltest du mental vorbereitet sein. Wenn möglich, verzichte auf diesen Notausgang. 

Der Betreiber der Plattform ist in Estland gemeldet und daher reguliert wie alle vergleichbaren Konkurrenten im EU-Umfeld.

Bondora richtet sich an Privatinvestoren. Das erklärt vieles, nicht zuletzt die schlichte Website und die geringe Minimalanlage.

Du würdest dir gern Entscheidungsdruck vom Hals schaffen? Nutz Go & Grow. Bei dieser Funktion zahlst du nur Geld ein und die Plattform verwaltet es für dich zu einem respektablen Zinssatz. Bis zu 400 Euro im Monat kannst du auf diese Weise einsetzen. Du stellst keinerlei Parameter ein, wie es selbst bei KI-Investitionen die Regel ist. Fühl dich als Bank für die Kredite, die andere bekommen.

Das bietet die Website an technischem Komfort

Auf https://www.bondora.com/de helfen dir der Portfolio Manager und Portfolio Pro beim Investieren. Es handelt sich um Auto-Invest-Funktionen, die bei den renommierten P2P-Websites mittlerweile üblich sind. Hier finden sich gleich zwei Varianten. Portfolio Pro ist die mit den größten Möglichkeiten, Transaktionen feinzusteuern. 

Fazit

Für https://www.bondora.com/de sprechen einige Faktoren. Es ist nicht teuer, nicht kompliziert und durch den EU-Bezug vertrauenswürdig. Freilich ist diese Plattform nicht das Optimum für Unternehmer, denn es können nur Privatleute investieren. Wenn du erste Schritte im Business machen oder noch etwas Restkapital streuen möchtest, bist du hier gut bedient. Steigt deine Kompetenz, wirst du die eine oder andere Kirsche suchen, die du gern pflücken würdest und hier nicht finden kannst.

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USA

Eröffnung eines Bankkontos für eine LLC

Wenn du gerade dabei bist eine LLC in den Vereinigten Staaten von Amerika zu gründen, wirst du gehört haben, dass du ein US-Bankkonto für deine LLC eröffnen musst. Dies ist nicht nur gesetzlich vorgeschrieben, sondern es hilft dir auch, deine Finanzen zu verwalten und zu organisieren. Die Eröffnung des Bankkontos für deine LLC ist bei ordentlicher Gründung der LLC kein Hexenwerk. Es gibt dennoch wichtige Dinge, die du bei der Wahl der Bank sowie der Eröffnung des US-Bankkontos beachten solltest. In diesem Beitrag werden wir dir Schritt für Schritt zeigen, wie du das Bankkonto für deine LLC erfolgreich eröffnen kannst. Wir begleiten dich bei jedem dieser Schritte, damit du ohne viel Aufwand das Bankkonto für deine LLC eröffnest!

 

  • Steuernummer beantragen: Bevor du das Bankkonto eröffnen kannst, musst du, falls noch nicht vorhanden, eine Steuernummer für deine LLC beantragen. Die  Steuernummer, bekannt als Employer Identification Number (EIN), wird vom Internal Revenue Service (IRS) ausgestellt und ist erforderlich für die Verwaltung der Steuern der LLC. Die Steuernummer (EIN) wird nicht automatisch nach der Gründung der LLC ausgestellt und muss daher selbstständig beim Internal Revenue Service beantragt werden. Wir von Staatenfrei.com unterstützen dich selbstverständlich beim Antrag der Steuernummer. 
  • Banken recherchieren: Nachdem die Steuernummer vorliegt, können verschiedene Banken und Kreditgenossenschaften überprüft werden, um die besten Optionen zu ermitteln. Die Wahl der richtigen Bank gestaltet sich in der Regel nicht so leicht. Es ist wichtig, die Gebühren, Zinsen und andere wichtige Faktoren zu überprüfen, um sicherzustellen, dass die beste Option für die LLC ausgewählt wird. Auch Online Banken können dabei mit in Betracht gezogen werden. Wir helfen dir gerne bei der Suche nach der richtigen Bank und können dich bei der Wahl der Bank unterstützen.
  • Unterlagen sammeln: Um das Bankkonto zu eröffnen, müssen sicherheitshalber eine Reihe von Unterlagen bereitgestellt werden. Dazu zählen neben der Steuernummer auch die Unterlagen der LLC Gründung, ein gültiger Ausweis und eventuell auch eine Gewerbeanmeldung. Welche Unterlagen letztlich alle erforderlich sein werden, hängt meistens auch von der Bank ab. Wir informieren dich individuell darüber, welche Unterlagen du für welche Bank bereithalten solltest! 
  • Bankkonto eröffnen: Sobald alle erforderlichen Unterlagen bereitgestellt wurden und du dich für eine Bank entschieden hast, kann das Bankkonto eröffnet werden. Hierbei lohnt es sich, einen guten Partner wie Staatenfrei.com zu haben, um genaustens über die Bedingungen und Kosten der Kontoeröffnung aufgeklärt zu werden. Wir prüfen gerne gemeinsam mit dir die Vertragsbedingungen der Bank.

 

Wenn die Gründung deiner LLC erfolgreich war und du diese vier Schritte befolgst, dann steht der Eröffnung des Bankkontos für deine LLC nichts mehr im Wege. Falls du noch Fragen hast, darfst du dich gerne bei uns melden.

Zusammenfassend kann man sagen, dass die Gründung des Bankkontos in den Vereinigten Staaten von Amerika nicht viel komplizierter als in Deutschland ist. Dennoch ist es ratsam, einen Partner an der Seite zu haben, der dir Anforderungen und Bedingungen für die Eröffnung des Bankkontos in den USA kennt. Mit Staatenfrei.com hast du einen treuen Begleiter, der dich bei jedem Schritt der Eröffnung des Bankkontos schnell und sicher unterstützt. Dank unserer jahrelangen Erfahrung wissen wir ganz genau, welche Bank für dich und deine Ansprüche die richtige ist. Wir begleiten dich durch den Dschungel des komplizierten Amts Englisch und stehen dir beim gesamten Prozess zur Seite.

Solltest du noch mitten in der Gründung der LLC stecken oder mit dem Gedanken spielen eine LLC in den Vereinigten Staaten von Amerika zu gründen, dann informiere dich über unser Gründerpaket. Dort wickeln wir für dich den gesamten Prozess der LLC Gründung ab und unterstützen dich natürlich auch bei der Eröffnung des Bankkontos für deine LLC. Die Gründung deiner LLC ist ein großer und wichtiger Schritt für deine Selbstständigkeit. Kontaktiere uns bei Fragen rund um das Thema LLC Gründung, wir beraten dich unverbindlich und kostenfrei. Für mehr Tipps zum Thema LLC Gründung, ist hier ein interessanter Beitrag, der dir sicherlich weiterhelfen wird! 

 

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Firmengründung USA

Was für Rechtsformen gibt es in den USA und für wen sind sie geeignet

Überlegst du, ein Unternehmen in den USA zu gründen und von den vielen Vorteilen der Firmengründung in den Vereinigten Staaten von Amerika zu profitieren? Du hast bestimmt schon viel über die Vorteile gehört, aber weißt du noch nicht so richtig, welche Rechtsform für dich die richtige ist? Wir klären dich in dem folgenden Beitrag darüber auf, welche Rechtsformen es in den Vereinigten Staaten von Amerika gibt und welche Vorteile du dabei genießen kannst. Erfahre hier also, welche Rechtsform für dich die richtige sein könnte!

Eine der beliebtesten Rechtsformen in den USA ist die Limited Liability Company (LLC). Eine LLC ist eine Art von Unternehmensstruktur, die es den Besitzern ermöglicht, geschäftliche Aktivitäten durchzuführen, ohne dass sie persönlich für die Schulden oder Verbindlichkeiten des Unternehmens verantwortlich sind. Dies bedeutet, dass die Vermögenswerte der Gesellschafter nicht in Gefahr sind, wenn das Unternehmen Schulden macht oder in einen Rechtsstreit verwickelt wird. Die LLC ist damit also vergleichbar mit der deutschen GmbH.

Eine LLC ist eine flexible Rechtsform, die es den Gesellschaftern ermöglicht, die Art und Weise zu bestimmen, wie das Unternehmen geführt wird und wie Gewinne und Verluste verteilt werden. Es gibt keine festen Regeln dafür, wie eine LLC organisiert sein muss, und die Gesellschafter haben die Freiheit, ihre eigenen Geschäftsbedingungen und Regeln festzulegen. Innerhalb einer LLC wird unterschieden zwischen Member (Gesellschafter) und Manager (Geschäftsführer). Da es auch möglich ist, dass dieselbe Person Member und Manager der LLC ist, kannst du auch als Einzelperson deine LLC gründen. Diese wird dann als „single member LLC“ bezeichnet. Bei Staatenfrei.com begleiten wir dich von der Namensfindung bis hin zur Gründung der LLC, so steht einer reibungslosen LLC Gründung nichts mehr im Wege.

LLCs sind auch steuerlich attraktiv, da sie in den USA als „pass-through-entities“ behandelt werden. Dies bedeutet, dass Gewinne und Verluste direkt an die Eigentümer weitergegeben werden und nicht von der Gesellschaft besteuert werden. Stattdessen werden die Gewinne und Verluste auf den persönlichen Steuererklärungen der Eigentümer berichtet.

LLCs eignen sich besonders gut für kleinere Unternehmen und solche, die in ihren Anfängen noch wachsen. Sie bieten eine gute Kombination aus Schutz und Flexibilität, die für viele Unternehmer attraktiv ist. So kannst du sogar als Freelancer die Flexibilitäten der LLC in vollen Zügen genießen.

Die Limited Liability Company (LLC) ist nicht die einzige Rechtsform, die für Unternehmen in den USA möglich ist. Hier sind einige andere häufig verwendete Rechtsformen und ein Überblick über ihre Vor- und Nachteile:

  1. Sole Proprietorship (Einzelunternehmen): Ein Einzelunternehmen ist eine einfache Form des Unternehmens, bei der eine einzelne Person alle Entscheidungen trifft und für alle Schulden des Unternehmens verantwortlich ist. Ein Vorteil ist, dass es keine besonderen Anforderungen oder Unterlagen gibt, um ein Einzelunternehmen zu gründen, und es ist auch einfach, es zu schließen. Der Nachteil ist, dass der Eigentümer persönlich haftbar für alle Schulden des Unternehmens ist, wodurch das private Vermögen gefährdet sein kann. Ein Einzelunternehmen eignet sich für kleinere Unternehmen mit geringem, beziehungsweise keinem Risiko. Ohne Wohnsitz in den USA ist diese Option in der Regel uninteressant.
  2. Partnership (Partnerschaft): Eine Partnerschaft ist eine Form des Unternehmens, bei der zwei oder mehr Personen gemeinsam ein Unternehmen betreiben und für alle Schulden des Unternehmens verantwortlich sind. Der Vorteil dabei ist, dass mehrere Personen die Kosten und Risiken des Unternehmens teilen können, was es erleichtern kann, Kapital zu beschaffen. Ein Nachteil ist, dass alle Partner persönlich haftbar sind für alle Schulden des Unternehmens, was ihr privates Vermögen gefährden kann. Eine Partnership eignet sich für Unternehmen mit mehreren Geschäftspartnern und für Unternehmen, die eine größere finanzielle Unterstützung benötigen.
  3. Corporation (Aktiengesellschaft): Eine Corporation ist eine formelle Rechtsform, bei welcher die Haftung der Firmeninhaber ausschließlich auf das Gesellschaftsvermögen beschränkt wird. Der Vorteil ist also, dass die Eigentümer keine persönliche Haftung für die Schulden des Unternehmens haben. Ein Nachteil ist, dass es komplexere Anforderungen gibt, um eine Corporation zu gründen. Neben dem umfangreicheren Regelungsrahmen, sprechen auch die höheren Kosten gegen eine Gründung. Corporation-Eigentümer jährliche Gebühren und Steuern an die Regierung zahlen. Eine Corporation ist in der Regel nur für größere Unternehmen mit vielen Angestellten und einem komplexen Geschäftsbetrieb interessant. Dies macht sie zu einer guten Wahl für Unternehmen, die eine höhere Stufe an Rechts- und Steuerkomplexität akzeptieren, im Austausch für mehr Schutz ihrer persönlichen Vermögenswerte.

 

Wenn du überlegst, dein Unternehmen in den Vereinigten Staaten von Amerika zu gründen, hast du eine große Auswahl an Rechtsformen, aus denen du wählen kannst. Es ist empfehlenswert, sich über alle Optionen gründlich zu informieren und mit Experten zu sprechen, um die beste Wahl für dein Unternehmen zu treffen. Nun kennst du dich sicherlich ein wenig besser mit den verschiedenen Rechtsformen in den USA aus und kannst abwägen, welche Rechtsform für dich in Frage kommt. Alle Rechtsformen haben ihre Vor- und Nachteile, wobei eine Rechtsform heraussticht.

Für die meisten Selbstständigen kommt die LLC in Frage, da diese Rechtsform am meisten Sicherheit und Flexibilität mit sich bringt. Dein privates Vermögen bleibt geschützt und du kannst mit wenig Aufwand und bereits eine LLC gründen. Falls dir die Gründung deines Unternehmens in den USA dennoch zu kompliziert vorkommt, können wir von Staatenfrei.com dir jede Sorge nehmen.

Staatenfrei.com kann dich bei der Entscheidung unterstützen und beraten, welche Rechtsform die richtige für dein Unternehmen ist. Mit umfangreichem Wissen und Erfahrung im Gründen von Unternehmen in den USA, können wir dir bei allen Schritten des Prozesses helfen. Dazu gehören die Wahl der richtigen Rechtsform, die Namensfindung, die Einreichung der notwendigen Unterlagen bei den zuständigen Behörden und vieles mehr.

Wir bieten eine einzigartige Beratung, um die für dich und dein Unternehmen am besten geeignete Rechtsform zu finden. Von Anfang bis Ende stehen wir dir bei der Gründung des Unternehmens in den USA zur Seite und sind auch danach dein Ansprechpartner bei allen Fragen rund um dein Unternehmen. In unserem Gründerpaket kümmern wir uns um alles, was deine Firmengründung in den USA angeht. Informiere dich jetzt auf unserer Webseite über unser Angebot, oder melde dich ganz einfach über das Kontaktformular bei uns.

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USA

Steuernummer für deine LLC in den USA

Wenn du überlegst, eine Limited Liability Company (LLC) in den Vereinigten Staaten von Amerika zu gründen, dann ist die Steuernummer für deine LLC ein wichtiges Thema. Wir zeigen dir, wie du an die US-Steuernummer für die LLC kommst, was du dafür brauchst und was du unbedingt beachten solltest. 

Beantragung der Steuernummer

Als Inhaber einer LLC in den USA musst du eine US-Steuernummer, die Employer Identification Number (EIN), beim amerikanischen Finanzamt, dem Internal Revenue Service (IRS), beantragen. Diese Steuernummer ist notwendig, um deine LLC bei der Verwaltung von Steuern zu identifizieren und dient auch als offizielle Registrierungsnummer für das Finanzamt.

Anders als in einigen europäischen Ländern wird für neu registrierte US-Unternehmen die US-Steuernummer nicht automatisch vergeben. Deine neu registrierte LLC besitzt also nicht automatisch auch eine EIN.

Jede LLC, unabhängig von der Anzahl der Eigentümer, braucht aus verschiedenen Gründen eine eigene EIN. Das Antragsverfahren für die  EIN deiner LLC kann online, per Post oder per Fax durchgeführt werden. Wenn du deine EIN Online beim IRS beantragst, dann kann sie in der Regel direkt nach der Beantragung ausgestellt werden. Die Voraussetzung dafür ist allerdings, dass die für die LLC verantwortliche Person eine Individual Taxpayer Identification Number (TIN) oder eine Social Service Number (SSN) besitzt. Damit soll sichergestellt werden, dass die verantwortliche Person, in der Regel der Inhaber der LLC, in den Vereinigten Staaten von Amerika ansässig ist. Ist das bei dir nicht der Fall, dann kannst du etwa mit 14 Tagen bis zum erhalt deiner EIN rechnen.  Die Beantragung der EIN übernehmen wir von Staatenfrei.com gerne für dich.

In jedem Fall ist es ratsam, sich frühzeitig um die Beantragung der EIN zu kümmern. Mit Staatenfrei.com kannst du dir sicher sein, dass alle erforderlichen Unterlagen rechtzeitig beim IRS eingehen. So steht einer reibungsfreien Beantragung der EIN nichts mehr im Wege. Unseren Service zur Beantragung einer Steuernummer für eine LLC also eine EIN kannst du jederzeit buchen. Schreib uns dazu einfach eine Email.

Warum die Steuernummer für deine LLC wichtig ist

Die EIN in den USA ist im Grunde genommen unverzichtbar, da sie für eine Reihe wichtiger Geschäftstätigkeiten benötigt wird. Hier sind einige Gründe, warum eine EIN wichtig ist:

  • Eröffnung eines Bankkontos: Wenn man in den USA ein Geschäftskonto eröffnen möchte, ist es unerlässlich, eine US-Steuernummer vorzuweisen. US-Banken können grundsätzlich keine Geschäftskonten eröffnen, wenn die EIN nicht vorhanden ist. Diese Regel gilt unabhängig davon, ob eine Steuerpflicht in den USA besteht oder nicht. Die EIN ist somit unverzichtbar, wenn man ein Geschäftskonto in den USA eröffnen will.   
  • Führung von Geschäftstransaktionen: Die EIN ist erforderlich, um Geschäftstransaktionen durchzuführen, wie zum Beispiel der Kauf und Verkauf von Waren und Dienstleistungen im Inland.
  • Einhaltung steuerrechtlicher Pflichten: Deine LLC muss bestimmte steuerrechtliche Pflichten erfüllen, wie z.B. die Meldung von Einkommen und Ausgaben. Eine EIN ist erforderlich, um diese Pflichten einzuhalten.

Abgrenzung von ITIN (Individual Taxpayer Identification Number)

Die ITIN ist eine Steuernummer, die an Personen vergeben wird, die keine gültige Sozialversicherungsnummer (SSN) besitzen, aber in den USA steuerpflichtig sind. Sie dient zur Identifikation dieser Personen für Steuerzwecke und ermöglicht es ihnen, ihre Steuern in den USA zu erklären und abzuführen.

Fazit

Abschließend kann man sagen, dass die Pflicht zur Beantragung der US-Steuernummer zwar nur gilt, wenn auch eine Steuerpflicht in den USA besteht. Für die Eröffnung deines Geschäftskontos ist die EIN dagegen nötig. Um all die Vorteile zu nutzen, die du durch die Gründung der LLC haben wirst, ist es empfehlenswert auch ein Bankkonto zu eröffnen. Bei Staatenfrei.com nehmen wir dir jede Sorge ab, damit du schon bald von der Gründung deiner LLC profitieren kannst. Bei Fragen oder Anmerkungen rund um das Thema LLC kannst du dich gerne bei uns melden!



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Firmengründung USA

Was ist eine LLC?

Stift , Brille und Klemmbrett

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Was ist die LLC?

Der kleinste gemeinsame Nenner, auf den sich die Unternehmensvariante LLC (kurz für „Limited Liability Company“) nach deutschem Verständnis herunterbrechen lässt, heißt Rechtsform. Es handelt sich also grundsätzlich um so etwas wie eine AG oder GmbH. Juristisch gesehen wird es allerdings kompliziert. Im deutschen Recht wird penibel unterschieden zwischen Personen- und Kapitalgesellschaften, von dieser Unterscheidung hängt viel ab. Die LLC trägt Züge beider Rechtsformen und steht somit in Deutschland zwischen den Stühlen.

Woher kommt die LLC?

Sie kommt aus den USA, ist dort seit 1977 eine Option für Geschäftsleute und lässt sich in jedem der Bundesstaaten hochziehen. Allerdings gibt es gewisse Unterschiede in der Gesetzgebung der einzelnen Staaten. Du könntest auch eine LLC in Deutschland gründen. Verwaltungstechnisch ist das möglich, aber Consultants raten davon ab. Mehr dazu im Verlauf dieses Artikels.

Für wen ist die LLC die perfekte Rechtsform, um eine Firma an den Start zu bringen?

Die Limited Liability Company ist perfekt für alle, die in den USA selbst Business machen wollen, keine Bank oder Versicherung betreiben und nicht gewissen Berufsgruppen wie Architekten oder Ärzten angehören. Das amerikanische Recht verbietet es manchen Branchen, eine LLC zu nutzen. Die LLC eignet sich für Soloselbstständige, die ein Unternehmen aufbauen und nicht vom Börsengang innerhalb eines Jahres träumen. Es ist eine Kleine-Brötchen-Option, die das Geschäftsleben durch viele Erleichterungen beim operativen Geschäft und im Umgang mit den Behörden angenehmer gestaltet.

Die LLC ist wandelbar. Du kannst weitere Mitglieder ins Management aufnehmen.

Du musst kein Stammkapital für die Gründung aufbringen. Die LLC bietet sich also auch als Variante für Gründer an, die noch nicht viel auf der hohen Kante haben.

Aufwand bei der Gründung

Zeitlich solltest du mit wenigen Tagen bis zu zwei Wochen rechnen. Es kommt darauf an, in welchem Bundesstaat du eine Limited Liability Company haben willst. In die USA reisen musst du nicht, um deine LLC auf die Beine zu hieven. Du kannst alles von Deutschland aus erledigen, wenn du möchtest. Verwaltungsaufwand kommt in beschränktem Umfang auf dich zu. Du brauchst auf jeden Fall eine Identifikationsnummer für Arbeitgeber. In den USA heißt die EIN und wird vom dortigen Finanzamt IRS vergeben. Ein Bankkonto musst du in den USA auf jeden Fall eröffnen. 

Kosten der Gründung und jährliche Kosten

Die Kosten hängen wie alles andere vom Bundesstaat ab. Die Bandbreite reicht von etwa 450 bis 2.000 Dollar. Die jährlichen Gebühren schwanken regional von 350 bis etwa 1.000 Dollar. In welchem Staat du deine LLC gründen solltest, kannst du nicht allein von den Kosten abhängig machen. Genauere Preise zur LLC findest du auf unserer Webseite unter dem Menüpunkt Firmengründung USA LLC Es gibt viele Faktoren, die hierbei eine Rolle spielen sollten. Ein Consultant von Staatenfrei kann dich auch näher beraten zum Thema und weiß mehr.

Wie stehen deutsche Behörden zur LLC?

So flexibel, wie es zu ihren Bedürfnissen passt. Wenn der teutonische Fiskus die amerikanische Einstufung als Personengesellschaft übernimmt, droht keine Gefahr. Unternimmt der Fiskus jedoch einen Vergleich der Rechtstypen und stuft die LLC aufgrund ihrer individuellen Ausgestaltung als Kapitalgesellschaft nach deutschem Verständnis ein, kann es zu einer Besteuerung als Unternehmen kommen. Das würde in einer Doppelbesteuerung resultieren.

Um diese Problematik zu vermeiden, achten Consultants darauf, die individuelle Ausgestaltung bereits bei der Firmengründung im deutschen Sinne als Personengesellschaft vorzunehmen. Das erfordert viel Detailwissen und proaktives Handeln. Eine Sache für Profis, die amerikanisches und deutsches Rechtsverständnis in formalisierter Anwendung rechtssicher handhaben können. Wenn dir noch ein triftiger Grund gefehlt haben sollte, einen Berater für eine LLC zu engagieren – nun hast du ihn. 

Fazit

Die LLC ist eine tolle Chance für einige Gründer. Um herauszufinden, ob du dazu gehörst, musst du viel recherchieren oder einen guten Consultant mit ins Boot holen. Zu viele Dinge machen den Unterschied, ob dein Geschäft von der LLC profitiert. Du musst genau wissen, ob dein Beruf für die Limited Liability Company geeignet ist, in welchem US-Bundesstaat du wie von der LLC profitierst und mit welchen Kosten du rechnen solltest. Außerdem musst du vorbereitet sein auf das, was auf dich zukommt, wenn du ein Unternehmen in einem Bundesstaat betreibst, aber die LLC in einem anderen gemeldet ist. Selbst ein solches Szenario könnte für dein gelebtes Geschäft sinnvoll sein. Tricky stuff, sagt der Amerikaner.

 

 

Interner Link: Ihnen hat der Beitrag „Was ist eine LLC?“  gefallen und Sie wollen noch mehr über diese oder andere Themen erfahren?

Dann lesen Sie sich jetzt den Beitrag „So sparst du Steuern, indem du dich von Deutschland verabschiedest“ durch: https://staatenfrei.com/steuern-sparen/so-sparst-du-steuern-indem-du-dich-von-deutschland-verabschiedest/

 

 

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Deutschland Wissen

Was ist das neue Lastenausgleichsgesetz?

Richterhammer und Waage

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Hier und heute handelt es sich beim neuen Lastenausgleichsgesetz um Gedankenspiele des Bundesfinanzministeriums und anderer Politiker. Genaugenommen spricht niemand von einem Lastenausgleichsgesetz, häufiger wird der Begriff „Vermögensabgabe“ benutzt. Ein neues Lastenausgleichsgesetz wäre eine Antwort auf das alte, das wir weiter unten behandeln.

Im Mittelpunkt der Überlegungen geht es darum, Vermögende stärker zu besteuern. Vor allem Immobilienbesitzer hören es ungern, wenn darüber spekuliert wird, ihnen eine Zwangshypothek ins Grundbuch zu schreiben. 

Was ist der historische Hintergrund des Lastenausgleichsgesetzes?

Das Original des Lastenausgleichsgesetzes entstand nach dem Zweiten Weltkrieg. Wer spät aus Kriegsgefangenschaft heimkehrte, aus Ostpreußen oder dem Sudetenland vertrieben war oder Haus und Hof im Bombenhagel verloren hatte, der bekam Hilfen vom Staat für das neue Leben in Friedenszeiten. In späteren Jahren wurden durch den Lastenausgleich Flüchtlinge aus der DDR entschädigt.

Bereits beim Original zahlten Vermögende für den Rest der Bevölkerung. Es handelte sich um eine Steuer auf Zugewinne, unter anderem deswegen gab es keinen gesellschaftlichen Konflikt. Der damalige Lastenausgleich geschah behutsam und im Konsens. 

Der historische Bezug beleuchtet, wie schwierig die Debatte um einen neuen Lastenausgleich ist. Sind heutige Immobilienbesitzer für aktuelle Probleme in Haftung zu nehmen? Wer sich heutzutage auf das historische Gesetz bezieht und Vermögende zu Solidarität ermahnt, gerät schnell in Gefahr, aus der moralischen Selbstüberhöhung in die Eigenverantwortung genommen zu werden. 

Was motiviert den Bund finanzpolitisch?

Die Krisen der letzten Jahre haben den Bund vor enorme Herausforderungen gestellt, selbst der aktuelle FDP-Finanzminister Lindner ließ neue Schulden zu. Zwei Probleme stechen heraus, ein drittes gesellt sich im Schatten hinzu.

Die Corona-Krise hat zu einem beispiellosen Einsatz von Transferleistungen des Staates geführt. Schlechtes Krisenmanagement hat nicht nur Impfungen verzögert, sondern auch unnötig hohe Kosten für Impfzentren und Masken verursacht. 

Die Regierungen nach dem Kalten Krieg haben die Bundeswehr zu einer Alibitruppe herabgewirtschaftet, die allenfalls für NATO-Manöver sowie kleinere Auslandseinsätze zu gebrauchen ist. In der gefährlichen Ukraine-Krise und angesichts der russischen Bedrohung muss das Sondervermögen von Kanzler Olaf Scholz dafür sorgen, Versäumtes rasch aufzuholen. Nebenbei muss die Bundeswehr lernen, bei der Beschaffung weder zu trödeln noch zu verschwenden, damit der Einsatz der Finanzmittel später in Wehrfähigkeit messbar sein wird.

Die Transformation der Energiebeschaffung muss schneller erfolgen, als selbst die Grünen es für möglich gehalten hätten. Der russische Krieg hat allen vor Augen geführt: Nicht nur russische Bomben und Atomwaffen, nein, auch russisches Gas und Öl sind gefährlich. In Krisenzeiten nutzt Putin seine Energielieferungen als Druckmittel. Allerdings kostet es Unsummen, schnell Terminals für Flüssiggas (LNG) zu bauen. Nötig sind sie allemal. Wie bereits bei der Bundeswehr handelt es sich um Sünden der Vergangenheit, die die aktuelle Ampelkoalition einholen.

Wie schätzen wir die Eintrittswahrscheinlichkeit eines neuen Lastenausgleiches ein?

Bei Details zum Lastenausgleichsgesetz halten wir uns zurück. Es wird über lange Zeit eine Diskussion über das geben, was man Menschen mit Immobilienbesitz zumuten darf oder nicht. Keine mehrheitsfähige deutsche Regierung wagt sich gern daran, beispielsweise Immobilien übermäßig zu besteuern. Wer in CDU, FDP und sogar der SPD möchte sich schon den Vorwurf gefallen lassen, das klassische finanzpolitische Mittel linker Denker einzusetzen? 

Bei einer Sache sind wir uns allerdings sicher: Irgendwann wird der Staat zu Maßnahmen greifen, um sich das zurückzuholen, was er an Transferleistungen in der Corona-Epidemie, an Sondervermögen in der Ukraine-Krise und an Ausgaben für digitale und umweltpolitische Transformationsmaßnahmen ausgegeben hat. Die letzten Jahre haben sich zu kostenintensiv gestaltet, als dass niemand dafür einspringen müsste. Sicherlich wird einiges in die EU-Kassen wegen des Vermögensregisters fließen, das für 2024 erwartet wird, aber das wird den bundesdeutschen Kohl nicht fett machen. Deswegen empfehlen wir dir, proaktiv mit dieser Entwicklung umzugehen. Wir helfen dir gern, die nötigen Maßnahmen zu ergreifen.

Wie schützt du dein Vermögen?

Die Ungewissheit hinsichtlich der Details erschwert es uns, dir konkret zu sagen, wie du dein Vermögen vor einem drohenden staatlichen Zugriff darauf bewahrst. Allerdings können wir dir jetzt bereits mitteilen, wie du in dieser Phase der Ungewissheit reagieren solltest: Diversifiziere dein Vermögen nach verschiedenen Kriterien. Geldvermögen gehört nicht nur aufs Konto, sondern auch investiert in Aktien und in Rohstoffe. Diese Aktien und Rohstoffe sollten aus unterschiedlichen Wirtschaftsregionen stammen, denn Konjunkturzyklen sorgen normalerweise dafür, dass Schwächen in einem Teil der Welt durch Stärken in einem anderen ausgeglichen werden. Jedes gute Portfolio zeichnet sich durch solche Balancefaktoren aus, die seine Zusammensetzung bestimmen. Achte außerdem darauf, bei neuen Immobilienkäufen Länder zu wählen, die nicht auf einem Kurs steuerlicher Solidarität segeln. Stell dich so divers auf, dass einzelne Maßnahmen Deutschlands (wie ein möglicher neuer Lastenausgleich) und der Europäischen Union (wie das zentrale Vermögensregister) dich nicht ins Mark treffen. Streu dein Geld mit Kalkül. Gern beraten wir dich und kreieren die Strategie, die deine Situation flexibilisiert. 

Fazit

In dieser ungewissen Zeit hilft es nicht, den Kopf in den Sand zu stecken. Wer Vermögen besitzt, muss damit rechnen, dafür in Deutschland zur Kasse gebeten zu werden. Die Vorzeichen sind deutlich zu erkennen, obwohl viel in der Debatte emotional aufgeheizt, schwammig und spekulativ sowie juristisch verklausuliert ist. Wenn du ein proaktives Mindset hast, packst du das Problem jetzt an. Vertrau auf bewährte Techniken der Vermögensverwaltung. Wir freuen uns auf deine Kontaktaufnahme!

 

 

Ihnen hat der Beitrag „Was ist das neue Lastenausgleichsgesetz?“  gefallen und Sie wollen noch mehr über das Thema erfahren?

Dann lesen Sie sich jetzt den Beitrag „So sparst du Steuern, indem du dich von Deutschland verabschiedest“ durch: https://staatenfrei.com/steuern-sparen/so-sparst-du-steuern-indem-du-dich-von-deutschland-verabschiedest/

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Firmengründung Irland Steuern sparen

Was ist eine irische Limited?

Irland Flagge

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Bei der irischen Limited liegt eine Rechtsform für eine Kapitalgesellschaft vor, die es in dieser Ausprägung in Deutschland nicht gibt. Du hast also die Möglichkeit, außerhalb von Deutschland eine vorteilhafte Gesellschaft mit Haftungsbegrenzung ins Leben zu rufen, ohne die Europäische Union zu verlassen. Die Kosten für die Gründung sind überschaubar und hängen unter anderem davon ab, wie du die Firma mit irischem Personal und Office betreibst. Das ermöglicht dir ein Handlungsfeld, das bei den deutschen Behörden nicht so kritisch beäugt wird wie beispielsweise die Gründung in den exotischen Steueroasen. Zudem ist Irland definitiv eines der charmantesten EU-Länder für anglophile Businessleute. Manchmal hilft es, sein internationales Geschäft mit englischen Muttersprachlern abzuwickeln, vor allem bei juristischen Feinheiten und in Momenten, in denen Argumentationskunst gefragt ist.

Die irische Limited weist allerdings eine Struktur auf, die einen Mischmasch aus einigen dir bekannten deutschen Rechtsformen des Gesellschaftsrechts darstellt. Dieser Artikel verschafft dir einen Einblick in den speziellen Charakter der irischen Limited. Formal hast du es mit einer juristischen Person zu tun, die eine eigene Rechtspersönlichkeit darstellt und im Rechtsleben eigenständig auftreten kann. 

Wie lang dauert die Gründung?

Dieser Prozess geht fix. Rechne mit einer Woche, im Einzelfall mit einigen Tagen mehr oder weniger. Dann kannst du mit deinem Business vollumfänglich in die Spur gehen.

Geht es bei der irischen Limited um Aktien?

Ja. Diese Rechtsform verlangt Aktien. Verabschiede dich jedoch sogleich von den Vorstellungen, die du mit einer deutschen Aktiengesellschaft verbindest. Es geht nicht um das große Business an den Börsen, dafür ist die irische Limited aufgrund von Restriktionen nicht ausgelegt. Die Zahl der Aktien und deren Wert ist nicht einmal vorgeschrieben, du musst lediglich ein Stammkapital von einem Euro erreichen. Gib beispielsweise 100 Aktien zu einem Wert von 99 Cent aus, und alles ist gut für die irischen Behörden. Das Geld musst du außerdem nicht sofort bezahlen. Wenn du magst, kaufst du deine eigenen Aktien und bist dein einziger Aktionär. Das machen viele, die eine irische Limited am Laufen haben.

Wir wollen dir natürlich die Scheu vor Aktien nehmen, aber du musst eines bedenken: Das Leben mit Aktien erfordert grundsätzlich solides Fachwissen, selbst bei kleineren Kapitalmengen. Gern kannst du dich an uns wenden, um beispielsweise die Feinheiten zu ausgegebenen Aktien und Anteilsscheinen zu erfahren. Im irischen Recht werden beide als „shares“ bezeichnet, und zwar unterschieden in „issued shares“ und „authorised shares“. Die „authorised shares“ definieren die Geldmenge, auf die das Aktienkapital deiner Firma maximal anwachsen darf. Es bedarf keiner Hinterlegung, es geht nicht um Haftung für diese Summe. Um bei solchen Instrumenten des Geldmarkts souveräne Entscheidungen zu treffen, die dein Geschäftsleben perspektivisch in die richtige Spur bringen, solltest du dir helfen lassen. Wir würden dir beispielsweise raten, kein Maximum zu setzen. Selbst diese Option hast du.

Braucht die irische Limited Personal?

Definitiv. Dazu gibt es verschiedene Vorschriften. Ein Direktor ist vorgeschrieben. Der muss im Europäischen Wirtschaftsraum gemeldet sein, also in der EU oder den Ländern Island, Liechtenstein, Norwegen. Ist der Direktor außerhalb ansässig, kommen Extrakosten für eine Versicherung auf dich zu.

Weiterhin benötigt deine Limited einen Secretary. Der hat exakt vorgeschriebene Pflichten. Hast du mehr als einen Direktor, kann einer davon auch als Secretary fungieren. Der Secretary ist verantwortlich für die Verwaltung. Irische Behörden nehmen Fristen für Steuererklärungen ernst, dein Secretary hat folglich eine verantwortungsvolle Position.

Dein steuerliches Plus als Ausländer in Irland

Wenn du dich als nicht irischer Staatsbürger in der Republik Irland niederlässt, zahlst du keine Steuern auf Einkünfte, die du außerhalb des Landes erwirtschaftest. Das Geld darf nur nicht nach Irland fließen. Wenn du dich also international aufstellst, eröffnet dir der Wohnsitz Irland Sparpotenzial. Solltest du Irland in die engere Wahl ziehen, behalt die Vorteile des steuerlichen Territorialprinzips im Auge. 

Fazit

Die irische Limited bietet dir viele Annehmlichkeiten, vor allem wenn du Irland als Ausgangspunkt deines geschäftlichen Operationsgebiets einsetzt. Du musst allerdings bei aller Wirtschaftsliberalität einen Punkt ernstnehmen: Irland ist streng reguliert und erfordert präzises und verlässliches Handeln gegenüber den Behörden. Spielst du dieses Spiel nach irischen Regeln, kannst du das dortige Gesetzeswerk hervorragend als Steuersparmodell mit attraktiven Einstiegskosten für dich nutzen.

 

 

 

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Dann lesen Sie sich jetzt den Beitrag „Die 183-Tage-Regelung“ durch: https://staatenfrei.com/deutschland/die-183-tage-regelung/
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Finanzen Investieren

Social Trading und Copy Trading: Investieren in der Community

Aktienkurs, Bildschirm, Trading, Laptop

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Wie funktioniert der Börsenhandel mit Hilfe aus der Community?

Er funktioniert gut. Viele Plattformen haben das System bereits eingeführt. Es besteht im Grunde aus der Chance für erfahrene Trader, sich durch Offenheit Geld zu verdienen. Wenn beispielsweise Rolf-Dieter Schlaufuchs sich entscheidet, seine Trades auf der Plattform öffentlich zu machen, hast du die Chance, dir anzuschauen, wie der alte Börsenfuchs seine 50 Prozent oder mehr Gewinn in den letzten zwölf Monaten erwirtschaftet hat. Mehr noch: Du kannst dich für das Copy Trading im engeren Sinn entscheiden und seine Trades nachvollziehen. Entweder zu hundert Prozent oder zu einem geringeren Prozentsatz, um dir erst einmal Börsenluft um die Nase wehen zu lassen. Es gibt im Normalfall ein Menü, in dem du einstellen kannst, zu welchen Konditionen und in welchem Umfang du das Trading des Schlaufuchses kopierst.

Neben dieser personenbezogenen Variante gibt es auch eine branchenbezogene. Du folgst dabei nicht einem einzelnen Trader, sondern mehreren, die alle in eine Branche investieren. Eine günstige Variante für Boombranchen. 

Wie profitierst du von Social Trading und Copy Trading? 

Auf der einen Seite gewinnst du Erfahrung, auf der anderen Seite verdienst du eventuell Geld. Die erfahrenen Signalgeber im Social Trading haben alle bereits Zeit investiert, um so gut zu werden, wie sie es nun sind. Du kannst an der Börse als Anfänger durchaus bei einem Kauf Glück haben und fett absahnen, aber wenn du regelmäßig Geld verdienen willst, musst du deine Finanzinstrumente wie Differenzkontrakte und Währungspaare gut kennen. Die Signalgeber tun das. Wenn du sie kopierst, lernst du von ihnen. Das setzt Eigenbemühungen voraus. Nur wenn du bereit bist, dich kontinuierlich einzuarbeiten und immer mehr von dem Vorbild zu lernen, wirst du dich selbst entwickeln. In Sachen Erfahrung ist das Social Trading nur für aktive Follower nützlich.

Selbstverständlich ist es mitunter auch profitabel, sich gute Trader als Vorbild zu nehmen und eine Weile an ihrer Seite Geschäfte zu machen. Es gibt Websites, auf denen das Social Trading einem Follower nicht einmal Extrakosten verursacht. Wenn du das vernünftig im Rahmen deiner Möglichkeiten machst und genau verfolgst, wie der Trader sich verhält, lohnt es sich. Wie bei allen Finanzdingen musst du auf der Hut sein, denn auch erfolgreiche Trader können falsche Entscheidungen treffen.

Wie ist das mit der Sicherheit?

Du solltest darauf achten, dein Copy Trading bei Plattformen zu machen, die reguliert sind. Das trifft üblicherweise auf solche zu, die in der EU betrieben werden. Solche Plattformen verwalten das Anlegergeld separat von ihrem Betriebsvermögen.

Zwei Plattformen die auch für Anfänger geeignet sind (Anfägerfreund liche Copy Trading Platformen) 

Wir möchten dir heute zwei etablierte Betreiber aus Zypern vorstellen, also dem EU-Gebiet. Es handelt sich um www.etoro.com und www.naga.com. Beide haben außerdem weitere Gemeinsamkeiten: Sie bieten eine große Auswahl an Finanzinstrumenten, in die du beim Social Trading investieren kannst. Ihre Websites laufen in deutscher Ausführung, aber auch in anderen Sprachen. Beide Websites bieten Lernmaterial. Die Benutzerführung ist jeweils gut. Im Detail gibt es natürlich diverse Unterschiede zwischen den Websites.

Bei etoro.com investierst du in den Branchenprimus, der mittlerweile selbst in deutschen Fußball-Bundesligastadien Bandenwerbung schaltet. Hier zahlst du beim Social Trading nicht einmal extra, wenn du die Rolle des Followers einnimmst. Du kannst dir aussuchen, ob du einer einzelnen Person folgst oder einer Branche. Die einzelnen Trader werden vorgestellt, zumindest die Elite der Plattform. Achte auf die prozentual ausgewiesenen Erfolge der letzten zwölf Monate.

Bei naga.com bezahlst du eine Grundgebühr als Follower und bei Gewinnen einen prozentualen Satz. Allerdings handelt es sich dabei um Peanuts, das sollte dich nicht abhalten. Die Signalgeber deines Vertrauens suchst du dir aus einer Hitliste aus.

Wir empfehlen dir beide Websites als Optionen für den Einstieg. 

Fazit

Social Trading oder auch Copy Trading sind empfehlenswerte Techniken, um als Anfänger das Online-Börsenparkett zu erkunden oder als Fortgeschrittener die eine oder andere Entwicklungsbremse durch das Studium von Könnern zu lösen. Wie bei anderen Transaktionen im Finanzbereich ist ein Mindestmaß an Kompetenz nötig, die Augen solltest du ohnehin immer offen halten. Wir beraten dich gern, wenn dir noch etwas unklar ist.

DISCLAIMER

Copy Trading ist keine Anlageberatung. Der Wert Ihrer Anlagen kann steigen oder fallen. Ihr Kapital ist gefährdet.

 

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Finanzen Investieren

Mit P2P-Krediten in Immobilien investieren

Grafik über P2P-Kredite

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Du suchst nach einer neuen Gelegenheit, passives Einkommen zu erzielen? Dann hat dich die Überschrift eventuell überrascht, weil P2P und Bauprojekte auf den ersten Blick für manche nicht harmonieren. Zu unterschiedlich wirken die Summen, die im Real Estate nötig sind. Doch heute präsentieren wir dir eine Szene, die vor nicht allzu langer Zeit unvorstellbar gewirkt hätte.

Seit etwa 2005 erfreut sich der Kleinanleger am Verdienst an Krediten. Vor dieser Zeit machten Institutionen das Geschäft mit Krediten und Darlehen und entschieden göttergleich, wer kreditwürdig war und wer nicht. Genutzt wurden ihre Dienste von konsumorientierten Unternehmen wie Versandhändlern, Häuslebauern und Start-ups. All diese Zielgruppen besorgen sich selbstverständlich immer noch ihr Geld auf die konventionelle Art, aber seit 2005 gibt es die Alternative des Peer-to-Peer-Kredits. Selbst wenn dir nur kleine Summen zur Verfügung stehen, kannst du anderen helfen, ein Boot zu kaufen oder einem Unternehmen beim Innovationssprung unter die Arme greifen. Das geht für kleine Summen, ein Kredit wird nicht nur von dir, sondern von vielen Investoren aufgebracht. Angesichts dieser Situation mag es den einen oder anderen überraschen, aber Immobilien sind tatsächlich Teil dieses Phänomens.

Nicht alle Plattformen, die P2P anbieten, ermöglichen dir jedoch die häppchenweise Beteiligung an Grundstücken. Außerdem sind nicht alle Investments tatsächlich für Peanuts wie 50 Euro zu machen. Der Markt bietet allerdings enorme Chancen für alle, die bereit sind, Risikokapital gestreut arbeiten zu lassen. Wie immer ist eins unerlässlich: Du musst dich mit der Immobiliennische gründlich vertraut machen. Deswegen erklären wir dir in diesem Blogtext Fachbegriffe, die dir auf den P2P-Plattformen die ersten Schritte erleichtern.

Mit welchem Betrag solltest du in Immobilien einsteigen?

Das hängt von deiner wohlüberlegten Anlagestrategie und deinen finanziellen Verhältnissen ab. Bei https://estateguru.co beispielsweise ist der Einstieg für dich bereits mit 50 Euro machbar, bei https://exporo.de fallen hingegen 500 Euro an. 

Was sagt dir die Abkürzung LTV?

Das steht kurz für Loan to Value und meint, wie viel vom Marktwert einer Immobilie der Kreditbetrag ausmacht. Die Kennzahl berechnest du, indem du den Kreditbetrag durch den Verkehrswert teilst und das Ergebnis mit 100 multiplizierst. Der LTV ist eine häufig gebrauchte Kennzahl und auch bei den internationalen Plattformen relevant, deswegen heben wir ihn heraus. 

Wer dominiert das Geschehen auf dem Markt?

Es gibt Spezialisten im P2P-Geschäft, die sich auf Immobilien beschränken. Besonders der baltische Vertreter https://estateguru.co und das deutsche Pendant https://exporo.de sind bekannt, aber es gibt weitere dieser Art. Generalisten gibt es ebenso, https://www.bondora.com und https://www.auxmoney.com bieten unter anderem Immobilien, aber ebenso die typischen Konsumentenkredite. Die vielen feinen Unterschiede zwischen den Plattformen ermöglichen es dem erfahrenen Anbieter, eine Feinauswahl gemäß den eigenen Präferenzen vorzunehmen.

Worin unterscheiden sich die Plattformen?

Anders als in der Sparte Konsumkredite grenzen sich die Anbieter in einigen Aspekten deutlich voneinander ab. Manche bieten im Segment der Immobilien nur Neubauprojekt an, andere ebenfalls bereits genutzte Bauten. Wiederum andere erhöhen das Sicherheitsgefühl durch Rückkaufversprechen. Die im Grundbuch eingetragene Schuld muss bei einem Anbieter erstrangig, beim anderen darf sie zweitrangig sein. Während der eine lieber Objekte in Osteuropa anbietet, orientiert sich der andere an Südeuropa. Nicht einmal die Berechnung eines LTV oder die Funktion Auto Invest bieten alle. Manche haben zahlreiche Vorhaben am Start, andere einige ausgewählte Großprojekte. Die Immobiliennische im P2P-Betrieb lebt Diversität in jeder erdenklichen Form.

Wie ist das mit dieser Nachrangigkeit?

Wenn du eine Immobilie beleihst, wird das im Grundbuch vermerkt. Zahlst du den Kredit nicht wie vereinbart zurück, bekommt zuerst derjenige sein Geld von dir, der weiter vorn steht. Hast du kein Geld mehr, kannst du einen nachrangigen Gläubiger nicht mehr bedienen. Deswegen ist es für Investoren relevant zu wissen, an welcher Stelle sie im Grundbuch mit ihren Ansprüchen stehen. Ein wichtiges Entscheidungskriterium vor allem für größere und riskantere Vorhaben. Die P2P-Plattformen in der Immobilienbranche weisen darauf hin, ob sie auf Erst- und Nachrangigkeit setzen.

Die Sache mit dem Auto Invest

Du hast bereits Erfahrungen als Trader auf Online-Marktplätzen? Falls ja, kennst du das Spiel. Du nutzt eine Künstliche Intelligenz, die für dich roboterhaft auf Suche geht. Du gibst ein, was dir vorschwebt. Zuerst einmal, wie viel du an Kredit verleihen möchtest. Welche Rückzahlungsrendite dir vorschwebt. Anschließend überwacht die Funktion Auto Invest das Angebot und handelt deinen Einstellungen folgend mit deinem Geld.

Auto Invest hat nicht nur offensichtliche Vorteile. Natürlich wollen Anleger, die auf passive Einkommen abzielen, sich nicht Tag und Nacht auf der Plattform umsehen, ob etwas Passendes auf dem Markt ist. Du hast Profitableres zu tun. Allerdings solltest du einen Aspekt bedenken, der Auto Invest den Status Nice-to-have nimmt. Auf manchen Plattformen sind die neuen Angebote ratzfatz finanziert, es bleibt dir keine Zeit für ein spätes Aufrufen des Angebots und anschließendes Prüfen und Überlegen. So schnell und praktisch wie mit Auto Invest geht es auf keine andere Weise. Solltest du Bedenken haben, investiere gern erst einmal klassisch. Falls du ständig auf interessante Projekte stößt, die rein zufälligerweise gerade eben ausreichend Investoren gefunden haben, überlege dir das mit Auto Invest lieber noch einmal.

Wann brauche ich einen Sekundärmarkt?

Angenommen, du hast eine vielversprechende Investition in eine Immobilie getätigt. In deinem übrigen Geschäftsleben ergibt sich aber eine Situation, die Liquidität verlangt. Es wäre schön, wenn du das investierte Geld loseisen könntest. Über den Sekundärmarkt funktioniert das im besten Fall. Allerdings bieten nicht alle Plattformen diese Option. Außerdem fällt normalerweise eine Transaktionsgebühr an. Einen Hinweis möchten wir nicht verschweigen: Du hast keine Garantie auf einen Verkauf deines Investments. Es handelt sich unserer Meinung beim Sekundärmarkt um eine Variante für Fälle, in denen es nicht anders geht. Profitables Investment läuft normalerweise über geduldiges und beharrliches Verhalten im Primärmarkt.

Fazit

Wenn du Vermögen aufbauen willst, solltest du grundsätzlich einen Teil davon durch passiv erzielte Einkünfte auf deine Konten schleusen. Das spart Zeit. Wenn du das in einem riskanten Umfeld wie den P2P-Krediten tust, hilft es nur zu diversifizieren. Verstreu dein Geld über die Plattformen, wähle unterschiedliche Anlagemöglichkeiten wie Konsumenten- und Immobilienkredite. Insgesamt ist das eine feine Sache, solang du es strategisch und mit Sachverstand tust. Jedes Portfolio freut sich über Vielfalt, ein Neubau in Stuttgart oder ein Bestandsobjekt in Rostock darf es gern sein. 

 

 

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Was sind P2P-Kredite?

Ursprünglich ging es nur um Peer-to-Peer-Kredite, anders gesagt Kredite von Privatperson zu Privatperson. Man schrieb das Jahr 2005, und die Plattform Zopa machte Geschichte, indem sie die Fintec-Variante für das lieferte, was seit Urzeiten zu den normalsten Gelddingen der Welt zählte. Die Website stellte sich dir nicht wie eine Bank dar, die eigenes Geld nach einem scharfen Urteil über die Bonität verlieh oder eben nicht – sie ließ andere auf ihr nach Krediten fragen und wiederum andere diese Kredite gewähren. Dabei ist es freilich nicht geblieben. Es kamen Plattformen über Plattformen in aller Welt hinzu, und es bildeten sich immer neue Spielarten.

Heutzutage teilt sich der P2P-Markt in zwei große Varianten auf. Zuerst die Marktplätze, auf denen die Kredite nach dem Auktionsprinzip stattfinden. Die einen stellen ihre Anfrage ein, die anderen verleihen das Geld. Ausschließlich Peer-to-Peer geht es schon lang nicht mehr zu. Die andere Variante nennt sich Family and Friends. Dort leihen sich Bekannte untereinander etwas. Die Internet-Website bietet dir lediglich eine Möglichkeit, den Vorgang abzuwickeln.

Vorteile und Nachteile für Kreditnehmer

Du brauchst Geld für ein Projekt, aber in Banken wird deine geschäftliche Risikobereitschaft kritisch gesehen? Mit diesem Problem stehst du nicht allein da. Im konventionellen Bankgeschäft herrscht ein rauer Wind für viele Menschen mit dem Bedürfnis, sich Geld zu leihen. Banken und andere Kreditinstitute prüfen gnadenlos die statistische Wahrscheinlichkeit, mit der sie ihr Geld zurückerhalten werden. Wer erwerbslos ist oder frühere Kredite schlecht bedienen konnte, der hat schlechte Karten. 

Anders und vorteilhafter ist es auf den P2P-Plattformen. Hier ist es für dich tatsächlich möglich, Geld zu generieren. Zwar hat mittlerweile auch die Bonitätsprüfung Einzug gehalten, aber aufgrund der verschiedenen Investoren hängt Wohl und Wehe nicht mehr im üblichen Rahmen von dem erzielten Score ab. Du findest leichter Investoren, die ein höheres Risiko eingehen.

Die Kehrseite eines schlechten Scores: Die Zinsen steigen. Überlege gut, ob dein Vorhaben die hohen Zinsen wirklich wert ist. Außerdem musst du damit rechnen, es mit einer Inkassofirma zu tun zu bekommen, wenn du in Zahlungsrückstand gerätst.

Vorteile und Nachteile für Kreditgeber

Wenn eine Bank einen Kredit oder ein Darlehen gewährt, handelt es sich dabei um einen einzigen Anbieter, der viel Aufwand macht und ein scharfes Urteil fällt. Du als Investitionswilliger auf einer Plattform handelst und denkt anders. 

Erstens vergibst du nicht notwendigerweise die komplette Summe. Sucht beispielsweise jemand 1000 Euro für ein Vorhaben, kannst du als Verleiher ihm durchaus lediglich 50 Euro davon geben. Das verringert dein Risiko, unter einem Zahlungsausfall hochgradig zu leiden, und ermöglicht dir, den Marktplatz erst einmal kennenzulernen. Zweitens bietet die geringere Rückzahlwahrscheinlichkeit die Chance, höhere Zinsen zu verdienen. Realistische Investoren verleihen einen geringen Teil ihres Kapitals auf diese Art und Weise. Drittens schafft deine Tätigkeit als P2P-Investor grundsätzlich die Situation, passiv Geld zu verdienen. Arbeitnehmer erhalten zwar jeden Monat Geld auf ihr Konto, aber wenn der Job verloren ist, fließt nichts mehr. Viertens schützt dich unter Umständen eine Einlagensicherung vor Verlusten. 

Nachteilig bei P2P-Projekten ist es, wenn bei hohem Risiko tatsächlich kein Geld zurückfließt. Auf dieses Ereignis solltest du mental vorbereitet sein, denn bei vielen Transaktionen wird es vermutlich auch dich irgendwann treffen. Ebenso ist es problematisch, wenn du mehr Geld verlierst, als du verschmerzen kannst. Bei aller Renditehoffnung bleibt nur eins: Vergib als Investor kein Geld, das du selbst brauchst.

Anbieter in großer Zahl

Der deutsche Platzhirsch heißt Auxmoney. Pionier Zota spielt immer noch mit. Bondora, Mintos, Viainvest und Estateguru sind weitere Namen in der Verlosung. Sowohl Investoren als auch Kreditnehmer sollten sich einer Sache bewusst sein: Es macht einen Unterschied, wer bei welcher Plattform wie operiert. Das zeigt sich dir nicht nur im Design der Websites. Manche gehören zu EU-Ländern, die baltischen Ländern sind Player in diesem Metier. Bei EU-Ländern greift eine Regulierung, die manche Investoren beruhigt. Andere Plattformen werden außerhalb der EU betrieben. Es lohnt sich also für alle Beteiligten, die Marktplätze nach allen relevanten Kriterien auszusuchen.

Fintec-Enthusiasten unter den Anlegern dürfte interessieren, ob es ein Auto-Invest-Programm gibt. Dabei definierst du, wie die Künstliche Intelligenz dein Investitionskapital häppchenweise als Kredite vergibt. Das fühlt sich bisweilen so an wie auf einer Tradingplattform.

Es gibt weitere Kriterien. Nicht jedes Vorhaben ist auf jeder Plattform möglich. Bei der einen kannst du als Privatperson einen Kredit bekommen, bei der anderen nicht. Die Vielfalt ist groß und wird sicherlich weiterhin wachsen. Last but not least: Bei manchen Anbietern kannst du auf eine Einlagensicherung zählen.

Fazit

Die P2P-Kredite eignen sich hervorragend dafür, die Schwächen des konventionellen Geldverleihs auszuhebeln. Der verursacht zu viel Aufwand durch einen einzigen Anbieter und schließt zu viele Interessenten aus. Als Kreditnehmer profitierst du davon. Allerdings zahlst du einen Preis dafür. Als Investor bieten dir die P2P-Kredite eine Spielwiese, auf der du lernen und wachsen kannst. Trotz hoher Renditen solltest du vorsichtig bleiben. Insgesamt bewerten wir die P2P-Kredite positiv, raten aber wie immer zu Vorsicht und smarten Entscheidungen.

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